第91章 流動性風險
大陽銀行投資銀行部，鍾副總正靜靜監視著大陽銀行的日常資金情況。
像往常一樣，鍾副總給玻璃杯上倒上一杯白開水，裏麵放點小枸杞，唉，人中中年不得已，保溫杯裏放枸杞嘛!
想著今天晚上又是交作業的時間，一猶豫，又抓了10幾顆枸杞繼續放入杯中。
熱氣騰騰的白開水升起霧氣，鍾副總一邊對著玻璃杯吹氣，一邊刷新著行裏的軋差金額。
2.5億！
恩，少是少了點，但是沒關係，現在已經下午3點多，過一會還有幾筆資金要從市場上回來，等到下班的時間點，這個金額差不多也就到了4億，這樣想想，戶頭上放個4億，完全足夠應付晚上時間段的資金流動了！
呼呼呼，鍾副輕輕喝了口水，揉了揉因為霧氣而被遮蓋的鏡片，重新戴上！
1.3億！
屏幕上原本還有2.5億流動資金的賬戶上突然少了1.2億！
頭皮發麻，腦門上的青色筋脈瞬間突起！
快速拿起鼠標又重新刷新了金額，1.1億！
再次刷新1.05！
鍾副總馬上意識到事情不對！
小跑到隔壁老總的辦公室，不顧禮貌，一把推開門門對著裏麵的人喊道：“呂總！現在軋差隻有1.05億了！”
猛地一驚，原本還想責怪鍾副總破門而入，現在屁的心情都沒有。
跑到隔壁辦公室，呂總直接拿起鼠標對著軋差金額快速刷新，果然金額變化，已經隻剩下1.04億！
呂總汗如雨下，很多人不知道，對一家銀行來說，客戶把存款存進來，自然不可能把所有的錢都放在賬上，一般人所知的，銀行會把錢放貸款放出去！
當然這隻是客戶存款的一種使用形式根據巴賽爾協議，每個國家的中央銀行都會規定銀行的一個存款準備金，比方說2.5%，也就是說存款收到100元，其中2.5要放到中央銀行用作存款準備金！
這個存款準備金何用，是中央銀行在銀行出現流動性問題時用來給客戶兌付存款的資金！
假設一家銀行因為負麵消息而出現客戶擠兌時間，銀行可以向中央銀行申請動用存款準備金用以進行存款的兌付！
但動用存款準備金的後果就是銀行高管一定會被狠狠問責，要想繼續呆在位置上，基本上是不可能的事情！
這也另一方麵說明了銀行隻會在極端情況下才會動用存款準備金！
那麽銀行如何保證日常的流動性呢，這裏麵也很簡單，就是比方說一家500億資產的銀行，在日常賬戶上放個5億的流動資金就已經足夠應付正常的流動！
大陽銀行唯一特殊的地方在哪裏，就在於省裏還有一個浙銀總行，所有浙省70多家地方銀行會在存款準備金的基礎上再劃定一定的比例比方說1%放入浙銀總行，以作第二道保險。
如果出現流動性風險，出現銀行擠兌，先用存放在浙銀總行的資金！
兩道保險的基礎上再在自己的賬戶上存放4億的流動資金！這樣一種模式才能保障大陽銀行係統正常運行幾十年不出現風險。
流動性風險是一個非常複雜的事情，也是所有銀行最看重的一個問題，再嚴厲的規定、最保守的方式使用在流動性通暢上也不為過！
所以，現在還有1.05億資金對於大陽銀行來說已經很危險，如果再有客戶在這段時間內轉賬1億！那麽大陽銀行馬上流動就會枯竭！
而流動性枯竭的後果就是造成流動性風險，所有的大陽銀行客戶就會發現轉賬、取款統統都無法操作！這對一家銀行來說，後果非常慘痛，直接影響銀行聲譽和生存的根本！
當然一家銀行肯定不會傻傻的等著流動性枯竭，一般來說有幾種方法，第一種就是拉動大客戶讓大客戶從別的銀行往大陽銀行轉賬！
第二種，像別的銀行借款，但是這需要時間，起碼要半個小時時間。第三種啟用緊急措施，從浙銀總行調用準備金！
這三種方式是目前的呂總腦海裏能夠第一時間想到的方式和方法。
問題是，前麵兩種現在都不太現實，都需要時間，而第三種事情的後果就是浙銀銀行總行會問責大陽銀行的領導班子！連流動性都管理不好的領導班子，還有什麽用！
請注意這在大陽銀行來說屬於絕對的禁忌，絕對絕對！不允許出現這種情況。
“老鍾，貨幣市場上的錢還有多久要回來！”
鍾副總快速擦拭額頭上的汗水，聲音有點顫抖，對著呂總說道：“我剛剛問了，最快要半個小時左右，這已經是最快的速度，這個點所有銀行都在市場上回款，我找了關係好的銀行，他們說隻能這個時間！”
半個小時！
半個小時時間，呂總絕對不願意去浙銀總行的賬戶上動用準備資金，一旦動用，先別說領導班子問責不問責，他這個老總第一時間先下崗！
呂總坐在鍾副總電腦麵前，不停的刷新著資金賬戶的變動！
1.05
1.06
1.03
0，99！
1，1！
0.98！
數字的變動，就像是一把錘頭不斷錘著呂總和鍾副總的小心髒！80！80！80！
咽咽口水，鍾副總看了看沒有反應的呂總，他知道呂總選擇了一種最沒用的方法就是等！
等半小時後別的銀行給他們銀行轉賬！
但是這個方法就相當於把自己手裏的命運交給了所有的大陽銀行客戶，一不小心就是萬丈深淵！
“呂總，我們怎麽辦！”盡管很清楚呂總的選擇，但是鍾副總還是很沒出息的問出這句話，這句話不問出口，他鍾副總會很難受！
“等！”呂總不停刷新賬戶上的金額，麵色雪白，對著鍾副總的問題回答道！
辦公室的氣氛是詭異的，投資銀行部小小的辦公室裏麵一共3個人，一個老總一個副總一個普通員工，但是現在的三人除了坐在位置呆呆刷新資金賬戶之外，別無他法！
20分鍾後，呂總有點不耐煩，看著資金已經破了1億，維持在0，9億這個數字上，焦急的問道：“他們還沒把錢打過來！”
“還要幾分鍾，說是領導剛剛在開會，才把字簽好，待會還要去財務轉賬！”鍾副總一邊拿著手機一邊對呂總說道。
無奈點頭，呂總隻能繼續呆呆看著麵前的電腦屏幕。
0，8！
1.8！
1.75！
1.87！
突然，大陽銀行賬戶上的金額回到了1以上，很明顯剛剛是有1億整的資金回到了賬戶上才瞬間拉滿血。
呂總鬆了口氣，原本繃緊的神經稍稍放鬆！
轉過頭問起鍾副總道：“是你聯係的銀行到的賬麽！”
鍾副總看著賬戶上恢複正常後也鬆了口氣，輕輕的搖搖頭，皺著眉頭說道：“不是，他們的錢還沒到賬，我在係統裏還沒收到，收到後還要清算一下才會到我們銀行賬戶，我清算都還沒做！”
今天的事情充滿了詭異，因為焦急，呂總都沒來的及詢問為什麽會出現這種狀況！
“你好好說說，為什麽會突然出現這個問題！”說著呂總從椅子上站起，讓鍾副總坐下好好查查。
鍾副總應聲答應，一邊打開係統，一邊背著呂總說道：“今天下午我向往常一樣進行工作的收尾，呂總你是知道的，我們4點30關閉貨幣市場的係統，3點到4點半這個時間段剛好是回款的時間，所以我們賬戶上隻留了2億資金，3點多的時候突然我們賬戶上少了1億！然後後麵的事情您也知道了！”
呂總點點頭，大陽銀行的存款資金大概在350億左右，除了貸款、除了上交中央銀行的存款準備金之外還會有120億的資金留存，這部分資金專業的名詞叫做自營資金！
自營自營自然是需要創造利潤，畢竟這些資金也是存款資金也需要給客戶付利息，而創造的利潤自然需要覆蓋給客戶的一個利息成本。
關鍵的是，這部分資金拿來幹什麽用！
貸款自然是投放不出去了，要是放的出去也不會存在自營資金的說法，所以對於自營資金來說選擇一條投資的渠道至關重要，這條渠道既要保證自營資金的一定收益，又要保證其安全性，還要兼顧流動性！
有沒有這樣的一條路子！
有，就是買利率債！也就是老百姓常說的國債，而利率債裏麵除了國債之外還有三大政策銀行發行的債券也算！
這些債券都是國家信用，絕對不會出現一點點風險，除非國破家亡，另外這些債券的流動性也很好，基本可以等同於貨幣，會有專門的市場進行交易，這市場就叫做貨幣市場。是國家專門設立的一個市場，裏麵交易的都是一些銀行、證券公司、基金公司、信托公司、報銷公司等！
當然這隻是一種主要投資渠道，並不是唯一的方式！
這樣一來，自營資金就有了投資的渠道。
問題是，120億全部用來購買債券和別的資產之後，日常時間裏勢必會有存款的波動！
這也就是投資銀行部的主要工作，每天存款上漲之後就在貨幣市場上把錢借出去或者用來購買債券以提高自營資金的收益率，如果存款下跌就去貨幣市場質押國債或者出售國債進行資金的補充！