54.如何向家人和親戚朋友借錢

  新創企業早期需要的資金具有高度的不確定性，而且由於需要的資金量較少，對銀行和其他金融機構來說缺乏規模經濟性。除了一些特殊情況，機構的權益投資者和貸款人幾乎不涉足這一階段的新創企業投資。


  因此在這一階段，對新創企業來說，除了創業者本人，家人或親戚朋友就是最為常見的資金來源。出於他們與創業者之間的親情關係，也由於他們易於接觸，他們是最可能進行投資的人。家庭和親戚朋友能為新創業提供少量的權益資金，部分滿足大多數新創業所需要的少量資本需求。有時候家人或朋友的幫助並不是直接提供資金，而是通過提供擔保等方式幫助創業者獲得所需要的資金。


  儘管從家人或親戚朋友那裡獲得資金較為容易，但同所有其他資金來源一樣，這種融資既有好處也有缺陷。雖然獲得的資金額較少，但如果這時以權益資金的方式注入，家庭成員或朋友就獲得了企業的股東地位，享有相應的權益和特權。這可能會使他們覺得他們對企業的經營有直接的投入，從而對僱員、設施或銷售收入及利潤產生負面的影響。而且相對而言，從家人或朋友那裡籌措的資金一般只是種子資本或者最初的啟動資金。在股權的安排上要為後續資金的融通做好準備。因此，在向家人和親戚朋友融通資金的同時要避免被貼上家族企業的標籤。雖然這種可能性必須進行儘可能的防護，但一般來說，家人或親戚朋友不會是製造麻煩的投資者。事實上，他們比其他希望獲得投資收益的投資人更有耐心。對於企業的發展來說，人員上的異質性是很重要的因素。最理想的辦法是從中找出一些志同道合的並且在企業經營上有互補性的朋友通過入股並直接參与經營，從而為企業確定一個相對高素質的經營管理隊伍，以保證企業的發展潛力。


  為了避免一些潛在問題的出現，創業者應當全面考慮投資的正面和負面的影響及其風險性，使得問題出現時，能夠儘可能地減少對家人或親戚朋友的負面影響。嚴格企業管理就能幫助減少將來可能出現的問題，必須以公事公辦的態度將家人或親戚朋友的貸款或投資與不熟悉的投資者的資金同等對待，任何貸款都要明確規定利率以及本金和利息的償還計劃，對權益投資者任何未來的紅利必須按時發放。如果家人或朋友能夠享有任何其他投資者的待遇，可以避免任何潛在的摩擦。創業者可以做的另一件事情就是對任何問題都要防患於未然，並書寫記錄下來。所有融資的細節都需達成協議，資金必須用於企業經營，凡是有關資金的數額、資金的期限、投資者的權利及責任、企業破產的處理措施等，這些細節都需預先談好並記錄下來，最後形成一份記錄了所有這些條款的正規協議，這樣有助於避免未來出現問題，有助於解決糾紛。


  2005年，唐大明退伍回到老家安溪，此前他就想好了退伍后要自己創業。「自己是安溪人，家裡又是種茶的，第一個當然想到是開茶店。」唐大明說。可是他的想法，遭到了全家人一致的反對，他們認為他還是應該去找份工作，不要自己做生意。「那時家裡正好把錢都拿去裝修房子了，沒有錢。我找的店面，年租4.5萬元，先要付半年的租金，創業的資金大概需要2.5萬元，可是我一分錢都沒有。」唐大明說。看他創業的決心那麼大，店面也找好了，家裡人只好支持他。「我前不久還翻出一個賬本，上面記下了當初誰借給了我多少錢，3000元、2000元……就是這樣借來了創業的資金。」親戚朋友願意把錢借給他，可能是看他從小就是個「乖孩子」，而且「敢做敢當」。之所以能夠靠借和賒生存下來，唐大明說靠的就是兩個字——誠信。「雖然欠了很多錢，但做生意這麼久，沒有人來跟我討過債，大家都信得過我。」


  向家人或親戚朋友借錢的時候別因為對方看起來猶豫的表情就自亂陣腳，打起退堂鼓來。有些時候，讓人教訓一下（尤其是向長輩開口的時候），反而是個好跡象！