63.中小企業如何順利獲得銀行貸款

  目前，中小企業貸款困難已是一個不爭的事實，即使是一個好的投資項目，銀行也不一定會予以照顧，在機會均等和其他條件相同的情況下，借款技巧在中小企業融資中便顯得重要了。


  （1）與銀行建立良好的關係。中小企業能否與銀行很好地合作，是順利取得銀行貸款的關鍵。企業可以通過以下方面，與銀行建立良好的關係。


  ①企業要講究信譽。企業的經濟效益和信譽的好壞直接關係到銀行借貸資金的安全與否，企業在與銀行的交往中，要使銀行對貸款的安全性絕對放心。


  ②企業要有耐心。貸款的成功與否，並不完全取決於銀行，還取決於政策和其他機構部門的制約，因此中小企業千萬不能因一時辦事受挫而埋怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免因一時衝動傷了和氣，以致得不償失。


  ③要主動、熱情地配合銀行開展各項工作。銀、企雙方相互幫助、相互支持，有利於雙方友誼的加深。如嚴格按借款合同規定使用貸款，主動配合銀行檢查企業貸款的使用情況；積極配合銀行開展各種調查，認真填寫和報送企業財務報表；貸款到期主動按時履行還款，以取得銀行對你的信任等。


  （2）寫好投資項目可行性研究報告。投資項目可行性研究報告對於爭取項目貸款的規模大小，以及銀行貸款的優先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業在撰寫報告時，要注意解決好以下幾個問題：①報告的項目應符合國家的有關政策，重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等問題。


  ②要把重大問題講清楚，對有關問題做出有力的論證。所謂重大問題主要包括企業現狀、發展前景、技術能力、生產能力、基礎設施和原材料、燃料、動力、產品銷路等。


  ③把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點。


  （3）突出項目特點。中小企業在與銀行商談貸款事宜時，要學會善於實事求是地突出項目的特點。不同的項目都有各自內在的特性，根據這些特性，銀行貸款也有相應的要求。


  （4）選擇合適的貸款時機。銀行信貸規模是年初一次性下達，分季安排使用，不允許擅自突破。因此，一般來說，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，而應提早將本企業的用款計劃告訴銀行，以免銀行在信貸規模和資金安排上被動。


  （5）爭取中小企業擔保機構的支持。如果能得到中小企業擔保機構這些專門機構的支持，向銀行貸款就要容易得多，所以中小企業應儘可能地爭取中小企業擔保機構的支持。


  中國香港船王包玉剛開始創業的時候，就是向朋友借的錢。他借錢先買了一條破船，然後，用這條船去銀行抵押貸款，貸來了款，再買第二條船。然後，再用第二條船作抵押，去買第三條船。他就是採取這種「抵押貸款」的辦法，滾動發展起來的。


  有一次，他竟兩手空空讓銀行為他買來了一艘嶄新的輪船。他是怎樣操作的呢？他跑到銀行，找到信貸部主任說：「主任，我在日本訂購了一艘新船，價格是100萬元。同時，我又在日本的一家貨運公司簽訂了一份租船協議，每年租金是75萬元。我想請貴行支持一下，能不能給我貸款？」


  信貸部主任說：「你這個點子不錯，但你要有擔保。」他說：「可以，我用信用狀擔保。」什麼是信用狀？就是「貨運公司」從其他銀行開出的信用證明。很快，包玉剛到日本拿來了信用狀，銀行就同意了給他貸款。


  詳讀貸款資料，貸款前，可先向銀行索取空白申請書，詳細閱讀，事先了解，及早備妥相關文件。與銀行接觸時，必須充分了解金融市場形勢，顯現專業知識，並明確告知借款用途，以取得銀行的信任。