62.銀行貸款有什麼優點和缺點

  銀行貸款屬於間接融資，是以市場信用體系為基本發生的融資行為。它以銀行為經營主體，按信貸規則運作，要求資產安全和資金迴流，風險取決於資產質量。對企業來說，由於銀行貸款速度比較快、資本成本低、優化資本結構、貸款彈性好、風險小，以及具有稅收擋板的作用，因此，通常會把它作為融資渠道的首選。銀行貸款有以下優點和缺點：

  （1）向銀行貸款的優點

  ①銀行資金充足，實力雄厚，能隨時為企業提供比較多的短期貸款。對於季節性和臨時性的資金需求，採用銀行短期借款尤為方便。


  ②銀行借款具有較好的彈性，可以在資金需要增加時借入，在企業走上正軌開始贏利后再還款。


  （2）向銀行貸款的缺點

  ①如果企業的現金流量不穩定的話，容易導致企業的財務風險，增大財務槓桿的負面效應的可能性。


  ②程序的煩瑣複雜導致企業喪失良好的投資機會。


  ③借款期限短，很難借到長期借款。


  ④借款金額小，很難滿足企業的資金需求。


  ⑤資金成本比較高。如果採用短期借款，其成本會比較高，不僅能與商業信用相比，與短期融資券相比高出許多，而且抵押借款因需要支付管理和服務費用，成本則更高。


  ⑥限制較多。向銀行借款，銀行要對企業的經營和財務狀況進行調查后才能決定是否貸款，有些銀行還要求對企業有一定的控制權，要企業把流動比率、負債比率維持在一定的範圍之內，這些都會對企業構成限制。


  趙先生原先是一家工廠的司機，在單位實行買斷工齡、拿了一筆補償金之後，成了一名失業人員。這時，他所在的地區開始動工建設高速公路，土建工程需要大量的工程車輛，而現在工程承包者多數不自己購買車輛運輸而採取外包方式解決。趙先生經過一番調查后，覺得買輛運輸車承攬土建工程是一條非常好的生財之道，但買車需要一筆不菲的資金，一輛最便宜的自卸車至少也得要8萬元，而他手中僅有3萬多元買斷工齡的補償金，所以他只好求助銀行。在銀行工作人員的幫助下，他首先在指定的汽車經銷公司看好了一輛15噸自卸車，並以擬購車輛作抵押，和銀行簽訂了6萬元的抵押貸款合同。最後，在交了3萬多元首付款后，他便把這輛新車開回了家，並很快在工地承接了工程。如今，趙先生每月的收入達到6000多元，正準備貸款再買一輛車。


  向銀行貸款同時存在優點和缺點，通過仔細地分析和思考，看能否找到其他融資渠道，如沒有那就向銀行借貸。